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O mau desempenho pode levar algumas pessoas a romper com um consultor financeiro, mas julgar os resultados de um consultor não se trata apenas dos lucros, ou da falta deles, em seus investimentos. Muitas vezes, trata-se de confiança, dizem alguns especialistas.
“A principal razão pela qual as pessoas tendem a procurar um consultor é que gostam dele e se sentem queridas por ele”, disse o planejador financeiro certificado Tim Maurer, diretor consultivo da SignatureFD e membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC. “Não é apenas porque gostam deles, mas é um sinal de uma camada mais profunda, que é a confiança.”
Quando a confiança é quebrada ou ameaçada nas relações financeiras, como nas românticas, as pessoas muitas vezes consideram a separação. Se você está se perguntando se é hora de deixar seu consultor financeiro, aqui estão três fatores que você pode considerar.
Assessoria financeira de qualidade
Em um Análise de 2023 pela Morningstar, pessoas que demitiram um consultor financeiro deram razões aos pesquisadores, incluindo: “Senti que estava me colocando em mais riscos do que me sentia confortável”, “o consultor não estava nos fornecendo o nível de orientação que procurávamos” ou “Achei que ele estava procurando soluções pré-fabricadas”.
Essa pesquisa mostra que os principais motivos pelos quais as pessoas demitem seu consultor financeiro são a qualidade do aconselhamento e dos serviços prestados, a qualidade do relacionamento e o valor de trabalhar com esse consultor em relação ao custo.
“A crítica deles é sobre o que o consultor está oferecendo, não exatamente sobre o desempenho de seus investimentos ou quanto o consultor está custando ou cobrando. É tudo uma questão de serviços que o consultor oferece”, disse Samantha Lamas, pesquisadora comportamental sênior da Morningstar e co-autor do relatório.
Qualidade do relacionamento
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Muitas pessoas contratam um consultor financeiro porque desejam um especialista ao seu lado. Eles querem esse relacionamento e “querem aconselhamento financeiro adequado para eles”, disse a cientista comportamental da Morningstar Danielle Labotka, também coautora do relatório.
As pessoas reconhecem que os consultores financeiros “podem compreender os objetivos, necessidades, desejos dos investidores comuns e ajudá-los a tomar boas decisões financeiras”, disse Labotka, “e ter um bom plano financeiro que funcionará para eles e para onde eles querem estar no futuro.”
Se você está pensando em romper, é importante fazer várias perguntas a si mesmo sobre seu relacionamento com seu consultor, disse Maurer.
“Você sente que eles o conhecem e entendem bem e o que é importante para você e seus objetivos? Ou eles estão representando sua própria perspectiva sobre os mercados financeiros ou os produtos que podem vender?” Maurer disse.
Ao decidir se vai ficar com seu conselheiro atual ou encontrar um novo, também pergunte se o consultor atua como “fiduciário”, o que significa que ele deve trabalhar no melhor interesse do cliente. Planejadores financeiros certificados e consultores de investimentos registrados, por exemplo, devem ser fiduciários.
Custo dos serviços
“Consultor financeiro” é uma frase abrangente que pode incluir muitos tipos diferentes de profissionais financeiros que oferecem serviços diferentes a custos variados – desde uma taxa por hora até uma taxa fixa de projeto ou uma cobrança baseada na porcentagem de seus ativos que gerenciam. Alguns profissionais financeiros ganham comissões com base nos produtos que vendem.
O relatório da Morningstar descobriu que muitas vezes não é a taxa real que faz com que os clientes se afastem do seu consultor, mas o valor percebido desse custo.
“Mesmo que as pessoas saibam quanto estão pagando a alguém”, elas podem dizer, “não vejo realmente como estou fazendo meu dinheiro valer a pena aqui”, disse Labotka.
“É importante, desde o início e durante todo o trabalho, que o cliente e o consultor entendam o escopo dos serviços prestados e a remuneração que o consultor receberá, para que o cliente possa entender o valor dos serviços que estão sendo prestados por seu consultor financeiro. ”, disse o planejador financeiro certificado James Lee, fundador da Lee Investment Management em Saratoga Springs, Nova York.
Como gerenciar a separação de um consultor
Pesquisadores e especialistas financeiros dizem que a maioria das pessoas não rompe com seus consultores – elas simplesmente mantêm o curso.
“É preciso muito para alguém tomar a decisão de fazer essa mudança”, disse Maurer. “Você deu a alguém muito acesso à sua vida financeira e não é pouca coisa tomar uma decisão como essa. “A
Dito isto, a inação ou o desligamento de um consultor financeiro pode ser um sinal de que você precisa fazer uma mudança. Ao fazer isso, é importante consultar o consultor ou empresa que você está saindo para saber o processo de rompimento do vínculo.
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“O processo pode incluir períodos de notificação e quaisquer taxas associadas à rescisão antecipada”, disse Lee, que também foi presidente da Associação de Planejamento Financeiro, uma organização profissional para planejadores financeiros. “Também pode haver taxas associadas à transferência de contas, por isso é importante entender quais podem ser essas taxas.”
Lee e Maurer recomendam entrar em contato com seu consultor para notificá-lo de que você está saindo.
Agradeça ao consultor por seus anos de serviço. Deixe-os saber que você está transferindo suas contas para outro lugar. Pergunte quais taxas podem ser cobradas pela movimentação de seus investimentos.
Embora você não precise explicar por que está rompendo os laços, fazê-lo como uma “cortesia profissional” pode ajudar o consultor e a indústria a melhorar, disse Lee.
