Americanos de 55 anos estão ‘criticamente despreparados’ para a aposentadoria: pesquisa

Os americanos que faltam cerca de 10 anos para atingir a idade da reforma estão “criticamente despreparados”, de acordo com um novo estudo da Prudential.

O estudo descobriu que 67% das pessoas de 55 anos entrevistadas disseram temer sobreviver às suas economias, em comparação com 59% das pessoas de 65 anos e 52% das pessoas de 75 anos. Até esse ponto, faltando apenas uma década para a reforma, os americanos de 55 anos têm menos de 50 mil dólares em poupanças médias para a reforma, informou o estudo.

Esses factores poderão levar a um aumento de “ocupadores de prata” que são forçados a depender da família para habitação e apoio financeiro.

O estudo descobriu que 24% das pessoas de 55 anos inquiridas disseram esperar que a família forneça apoio na reforma, o dobro da proporção das actuais pessoas de 65 e 75 anos que disseram o mesmo. Mas quase metade das pessoas de 55 anos não discutiu esta necessidade com a família.

“Invasores prateados” é o termo cunhado para pessoas que esperam morar com seus filhos adultos, e seus planos podem surpreender a geração Y e a geração Z.

“Você não pensa necessariamente que aquela geração que tem sustentado seus próprios pais e seus filhos está mudando e precisando dessa ajuda”, disse Rob Falzon, vice-presidente da Prudential Financial, em entrevista ao departamento sênior de finanças pessoais da CNBC. correspondente, Sharon Epperson.

A Pesquisa Pulse of the American Retiree Survey de 2024 foi conduzida pelo Brunswick Group de 26 de abril a 2 de maio de 2024, entre uma amostra nacional de 905 americanos.

O estudo concluiu que, em meio ao desaparecimento mais amplo dos planos de pensões de benefícios definidos que apoiavam as gerações anteriores, as pessoas de 55 anos têm quase duas vezes mais probabilidade do que as de 65 e 75 anos de contar com planos “faça você mesmo” patrocinados pelo empregador. planos como 401 (k) planejam financiar sua aposentadoria.

A Geração X tem maior probabilidade de ainda ter filhos em casa ou cuidar de pais idosos do que as gerações mais velhas.

“Se você está perguntando a eles no momento quanto apoio financeiro eles vão precisar, eles estão olhando para os filhos, por um lado, e depois para os pais, do outro lado”, disse Simon. Blanchard, professor associado de marketing na McDonough School of Business da Universidade de Georgetown, que fez pesquisas sobre bem-estar financeiro. “É muito assustador.”

É importante que as pessoas administrem as emoções negativas que possam ter em relação ao dinheiro, para que não se desliguem das suas finanças, esqueçam de poupar porque “só se vive uma vez” ou tentem esquemas arriscados de enriquecimento rápido, acrescentou Blanchard.

Existem medidas que os pré-aposentados podem tomar agora, tanto financeiras quanto emocionais, que podem ajudá-los a se preparar, dizem os especialistas.

Comunicar suas necessidades e expectativas aos membros da família é um bom ponto de partida.

“Isso não significa dizer a eles ‘vou morar com você’ ou ‘espero que você me complemente financeiramente'”, disse Lindsay Bryan-Podvin, terapeuta financeira de Ann Arbor, Michigan.

É muito melhor começar a conversa com algo como: “‘Estou chegando perto da idade de aposentadoria, precisamos ter uma conversa séria sobre como isso será para mim e como isso pode nos impactar juntos'”, Bryan- Podvin explicou.

Desta forma, os filhos adultos podem estar preparados para ter uma conversa séria, disse Bryan-Podvin.

Ela observa que é uma boa ideia agilizar essas conversas com todos os irmãos ao mesmo tempo para evitar confusão.

Para os pré-aposentados com filhos ainda em casa, os especialistas aconselham que você priorize suas economias para a aposentadoria em vez de ajudar a pagar a educação universitária de seus filhos.

“Seu filho tem o dom do tempo”, disse Bryan-Podvin. Considerando que os pais podem sofrer perda de emprego, problemas de saúde ou outros fatores que podem levá-los se aposentar mais cedo do que o planejado.