CEO da Zilch, Phil Belamant.
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LONDRES – A empresa britânica de fintech Zilch disse na quarta-feira que levantou US$ 125 milhões em financiamento de dívida do gigante bancário alemão Banco alemão em um acordo que ajudará a empresa a triplicar as vendas nos próximos anos e a se aproximar de uma oferta pública inicial.
A empresa, que oferece aos compradores a possibilidade de comprar itens e pagar dívidas em parcelas mensais e sem juros, disse que a dívida foi estruturada como uma securitização, onde vários empréstimos podem ser agrupados.
A Zilch inicialmente obteve crédito para seus planos de parcelamento e outros empréstimos de Goldman Sachsbraço de crédito privado da. A empresa disse que o acordo com o Deutsche Bank veio com termos mais flexíveis e permitiria sacar até 250 milhões de libras (317,8 milhões de dólares) de crédito no total – inclusive de diferentes bancos.
Philip Belamant, CEO e cofundador da Zilch, observou que os termos do seu acordo com a Goldman Sachs foram benéficos para uma startup jovem e de rápido crescimento – mas, em última análise, demasiado restritivos. As necessidades de capital da Zilch aceleraram à medida que o negócio amadureceu e exigiu um acordo de crédito mais flexível, disse ele.
“Para nós, achamos que é um marco importante no estágio de crescimento da empresa, ou seja, ultrapassamos a linha que temos com o Goldman, tem sido um relacionamento e parceria brilhantes”, disse Belamant à CNBC. “Mas agora estamos avançando para a securitização… então [can] continuar escalando.”
Os £ 150 milhões adicionais de crédito ficarão disponíveis para Zilch à medida que a empresa continuar a crescer. Belamant disse que a empresa já está planejando fechar acordos com outros bancos para levantar mais dívidas nos próximos meses.
A medida é um sinal de como as empresas iniciantes, compre agora e pague depois, continuam a duplicar a aposta nos seus produtos e no crescimento dos empréstimos, mesmo quando os maiores intervenientes históricos nas finanças e na tecnologia estão a abandonar o mercado outrora movimentado.
Essa semana, Maçã anunciou que encerraria seu programa BNPL, Pay Later, que permitia aos usuários dividir as compras em quatro parcelas sem juros. Em vez disso, integrará serviços de terceiros de empresas como Affirm e Citi. Enquanto isso, o Goldman Sachs vendeu recentemente a Greensky, uma empresa BNPL que comprou em 2021.
IPO dentro de 2 anos?
Belamant disse que com capital adicional de £ 100 milhões, o caminho da empresa em direção a um IPO provavelmente será acelerado, com a Zilch atualmente pretendendo abrir o capital nos próximos 12 a 24 meses.
O acordo ajudará a Zilch a gerar £ 3 bilhões em vendas brutas até 2026, disse Belamant. Ele explicou que para cada £ 1 de dívida levantada, a Zilch pode gerar £ 30 de valor bruto de mercadoria (GMV) – o valor combinado das vendas processadas em sua plataforma. Portanto, com 100 milhões de libras de capital, isso gerará 3 bilhões de libras em vendas brutas.
A Zilch já gerou mais de £ 2,5 bilhões em GMV desde sua fundação em 2018. A empresa relatou receitas de £ 30 milhões (US$ 38 milhões) nos 12 meses encerrados em março. As perdas totalizaram £71,7 milhões, ligeiramente abaixo das perdas do ano passado de £78,3 milhões.
Zilch tem três maneiras principais de ganhar dinheiro. A primeira é por meio de taxas de intercâmbio, em que as redes de cartões cobram na conta bancária dos comerciantes cada vez que um consumidor efetua um pagamento. A segunda são as taxas de comissão, onde os comerciantes pagam para aparecer no aplicativo da Zilch.
A Zilch também possui uma rede de vendas de publicidade onde oferece canais para que os varejistas promovam seus produtos aos consumidores. A empresa do Reino Unido afirma ser capaz de atingir taxas de conversão de até 55%, mais de 10 vezes superiores à média da indústria de pesquisa.
Belamant alertou que a empresa está de olho na incerteza em torno das próximas eleições no Reino Unido e nas condições de mercado em geral.
“É difícil dizer obviamente que estamos nessa faixa apenas devido ao mercado, [and] há uma eleição acontecendo, [so] obviamente veremos o que acontece”, disse ele.
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