Até US$ 5 milhões para financiar pequenas empresas

Os EUA Administração de pequenas empresas planeja revelar novas linhas de crédito apoiadas pelo governo de até US$ 5 milhões para pequenas empresas, administrador da SBA Isabel Casillas Guzmán disse à CNBC.

A SBA está lançando um programa piloto de capital de giro nos próximos meses, projetado para ser mais atraente tanto para credores quanto para devedores do que os produtos existentes da agência, disse Guzman em entrevista por telefone.

“Um desafio constante para as pequenas empresas que estão tentando cumprir esse contrato, talvez para nos ajudar a reconstruir a infraestrutura… ou para uma fábrica que está tentando expandir seus pedidos, é ser capaz de ter capital de giro para enfrentar isso”, disse Guzman. disse.

O projeto faz parte dos esforços da SBA para ampliar seu principal programa de empréstimos programa para pequenas empresas americanas. Através do seu programa de empréstimos 7(a), a SBA oferece garantias aos credores para incentivá-los a conceder empréstimos a proprietários de pequenas empresas.

O programa apoiou mais de 57.000 empréstimos no valor de US$ 27,5 bilhões no ano passado, um aumento de 7% em relação 2022; a maioria desses empréstimos era inferior a US$ 350.000.

Mas os esforços da SBA para fornecer linhas de crédito renováveis ​​tiveram “menos aceitação” por parte dos credores e proprietários de empresas do que a agência esperava, disse Guzman.

A agência SBA Express O empréstimo, por exemplo, oferece linhas de crédito de até US$ 500 mil, mas com garantia de 50%, o que o torna menos atraente para os credores, disse ela. Outro produto SBA chamado CapLines tinha uma estrutura de taxas complicada que não era tão acessível, disse Guzman.

“Este produto é nosso objetivo de aumentar o acesso a uma linha de capital de giro mais simples”, disse Guzman. “Basicamente, é necessário o melhor de nossas diversas opções para criar um programa piloto para ver se conseguimos obter para mais mutuários uma linha de capital de giro acessível, em vez de apenas uma dependência pura de cartões de crédito” ou outras fontes de capital, disse ela.

As novas linhas de capital de giro da SBA terão uma taxa anual e taxas de juros baseadas na taxa básica de juros mais 3% a 6,5%, o que seria de cerca de 12% a 15% hoje, segundo a agência. Eles permitirão que proprietários de pequenas empresas financiem projetos específicos ou contraiam empréstimos contra seus ativos.

Empréstimos superiores a US$ 150.000 terão garantia de 75% da SBA, limitando as perdas que os credores enfrentarão se os clientes não conseguirem pagar suas dívidas. Empréstimos menores que US$ 150 mil têm garantia de 85%, disse a agência.

“Num ambiente de taxas de juro mais elevadas, queremos ter a certeza de que o SBA é uma opção para mais empresas”, disse Guzman.

Os proprietários de empresas interessados ​​em se inscrever quando o programa entrar em operação devem dirigir-se ao SBA’s local na rede Internet ou seu credor de pré-seleção plataformaela disse.