Jelena McWilliams, presidente da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), durante uma audiência do Comitê Bancário, Habitacional e de Assuntos Urbanos do Senado em Washington, DC, EUA, na terça-feira, 3 de agosto de 2021.
Al Drago | Bloomberg | Imagens Getty
Há um déficit de US$ 85 milhões entre os bancos parceiros de intermediários fintech Sinapse estão detendo e o que os depositantes são devidos, de acordo com o tribunal nomeado administrador na falência da Synapse.
Os clientes de empresas fintech que usaram o Synapse para se conectar com bancos tinham saldos de US$ 265 milhões, enquanto os próprios bancos tinham apenas US$ 180 milhões associados a essas contas, disse a administradora Jelena McWilliams em um comunicado. relatório arquivado na noite de quinta-feira.
A falta de fundos explica o que está na origem do pior colapso no setor fintech dos EUA desde o seu surgimento, nos anos após a crise financeira de 2008. Mais de 100.000 clientes de um conjunto diversificado de empresas fintech tiveram suas contas de poupança bloqueadas por quase um mês após o fracasso da Synapse, uma empresa apoiada pela Andreessen Horowitz. comeceem meio a divergências sobre os saldos dos usuários.
Embora a Synapse e os seus parceiros, incluindo Evoluir Banco e Confiançalançaram acusações de movimentação indevida de saldos ou de manutenção de livros contábeis incorretos entre si em processos judiciais, o relatório de McWilliams é a primeira tentativa externa de determinar a extensão dos fundos perdidos nesta bagunça.
Muito desconhecido
Desde que foi nomeado administrador em 24 de maio, McWilliams trabalhou com quatro bancos – Evolve, American Bank, AMG National Trust e Lineage Bank – numa tentativa de reconciliar os seus vários livros-razão para que os clientes pudessem recuperar o acesso aos seus fundos.
Mas os bancos precisam de muito mais informações para concluir o projeto, incluindo a compreensão de como uma corretora e um negócio de empréstimos Synapse podem ter impactado os fluxos de fundos, disse McWilliams.
O que é pior, ainda não está claro o que aconteceu com os fundos desaparecidos, disse ela.
“A origem do défice, incluindo se os fundos dos utilizadores finais e contas com saldo negativo foram movimentados entre Bancos Parceiros de uma forma que aumentou ou diminuiu os respetivos défices que possam ter existido em cada Banco Parceiro num momento anterior, não é conhecida neste momento “, escreveu McWiliams.
McWilliams, ex-presidente do FDIC e atual sócio do escritório de advocacia Cravathnão respondeu aos pedidos de comentários.
Espalhando a dor
A tarefa de McWilliams foi dificultada porque não há fundos para pagar empresas forenses externas ou mesmo ex-funcionários da Synapse para ajudar, disse ela em seu relatório. A Synapse demitiu o último de seus funcionários em 24 de maio.
Ainda assim, alguns clientes cujos fundos eram mantidos em bancos nas chamadas contas de depósito à vista já começaram a ter acesso às contas, disse ela.
Mas os usuários cujos fundos foram agrupados de uma forma comunitária conhecida como contas FBO, ou For Benefit Of, terão mais dificuldade em obter seu dinheiro. Uma reconciliação completa levará mais semanas para ser concluída, disse ela.
Em seu relatório, McWilliams apresentou várias opções para o juiz Martin Barash considerar em uma audiência na sexta-feira que permitirão que pelo menos alguns clientes do FBO recuperem o acesso aos seus fundos.
As opções incluem o pagamento integral de alguns clientes, enquanto atrasam os pagamentos a outros, dependendo se as contas individuais do FBO foram reconciliadas. Outra opção seria distribuir o défice uniformemente entre todos os clientes para disponibilizar fundos limitados mais cedo.
McWilliams disse que sua recomendação era que “os fundos fossem distribuídos aos usuários finais o mais rápido possível após a conferência de status” na sexta-feira.
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